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已为陕西省71.69万名贷款农户提供保障,《意见》

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已为陕西省71.69万名贷款农户提供保障,《意见》

为支持政府解决农民贷款难问题,推动农民增收和农村经济发展,自2006年起,中国太平洋人寿保险股份有限公司陕西分公司与陕西省农村信用联社联合,在全省农村地区开办“安贷宝借贷者人身意外伤害保险”(以下简称“安贷宝”)业务,实现了农户获保障、金融得安全、公司有效益、政府能放心的四方共赢,探索了银保合作服务“三农”的新途径。   一、基本情况   “安贷宝”是一款针对农村小额贷款农户开发的短期人身意外伤害保险,为农贷户在贷款期限内发生身故、全残风险提供保障,投保手续由借款人委托农村信用社在保险公司办理,以农贷户本人为被保险人,农村信用社为第一受益人,受益金额以出险时被保险人在保险金额内未偿还的贷款本息为限,保险金额超出未偿还的贷款本息部分,向法定或约定的受益人进行给付。截至2009年6月,“安贷宝”已为陕西省71.69万名贷款农户提供保障,促进信贷资金投放357.1亿元;发生赔付案件259起,替农户偿还贷款1261.7万元,有效防止农贷户遭遇意外后“因贷致贫”或“因贷返贫”。陕西全省目前有97个信用联社农村网点开办了“安贷宝”业务,业务覆盖率达90%,其中在宝鸡、咸阳等六地市达到了100%覆盖。   “安贷宝”业务具有以下几个特点:一是针对性强,条款简洁。“安贷宝”以借款农户为被保险人、以放贷机构为第一受益人,为借贷双方提供了风险保障,消除了农村小额贷款中农民“贷款难”和农村信用社“难贷款”的矛盾。二是保费低廉,保障适度。“安贷宝”月费率为借款额的万分之二,保险总成本大约只占到贷款总额的2—3‰左右,赔付金额以全部贷款本息为限。三是手续简便,赔付及时。在农村信用社柜面销售,农贷户可委托发生借款的信用社向保险公司代为办理投保手续,在发生意外后,亦可由经办信用社向保险公司报案理赔,简单快捷。<<上一页123下一页>>

2015年3月,足山镇炼洞田心村的四户农户在宾川县信用合作联社分别办理了4万元、3万元、3万元、5万元的贷款,用于发展生产。然而,四户贷款户的户主却在一次交通意外事故中不幸身亡,面对家里的顶梁柱轰然倒塌,加上数万元的贷款要偿还,四户家庭顿时陷入了困境。

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就在他们为偿还贷款束手无策的时候,10月23日,宾川县信用合作联社和太平洋保险公司的业务人员为他们分别送来42036.41元、31561.74元、31561.84元、52568.38元,总计157728.37元的理赔款,让他们连本带息还清了贷款。

2016年1月5日,剑阁县农村信用合作社联社贷款客户、剑阁县成功人士李先生,在营业部办理贷款时,为了做好风险防范,自愿为他和单位的财务人员魏女士分别投保了200万保额的安贷宝贷款保险。缴纳保险费6千元整。

保险在经济补偿和资金融通方面天然具有“杠杆”作用,如果运用得当,能为小微企业撑起更大发展空间——

贷款人家属:

未曾预料的是,贷款发放仅仅过了10多天,1月24日,公司组织员工到绵阳去开展活动,途经安县时发生车祸,导致魏女士的女儿当场死亡,李先生头部严重受伤,魏女士腰部受伤,经过近一年的治疗,目前已经确定李先生单眼失明,另一只眼睛视力低下,经国家职能部门鉴定为二级伤残。按当时承保条款规定可以按照保险金额的90%进行赔付,赔付款180万用于客户偿还信用社贷款。

让贷款更“保险”

“他们人已经不在了,我们现在的生活也比较困难,保险公司和信用联社来帮助我们还贷款,对我们帮助比较大,这是事实。”

3月28日,广元市金融办召集全市金融机构,在剑阁县农村信用联社召开了“安贷宝现场理赔会”,广元市人民政府副市长关颐、金融办主任王镇、人民银行广元分行行长候丰荣、太平洋人寿四川分公司副总经理刘键以及在广元的各主要金融机构负责人参加了现场理赔会。

8月13日,国务院下发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》,对保险业未来一段时间的发展做出全面战略部署。在保险业如何服务经济结构调整方面,《意见》明确提出,要加快发展小微企业信用保险和贷款保证保险,增强小微企业融资能力。

贷款人家属:

本报记者 杨雪 文/图

《意见》为保险业“金融扶小”打通了政策渠道。不过,拓宽这条道路,不能单靠保险业一己之力,还需要信用体系、税收政策等方面协同发力。太平洋寿险的“安贷宝”作为国内保险业参与小额信贷的最大“样本”,其经验值得借鉴,其困惑同样需要关注。

“如果没有这个安贷宝,以后的日子很难过,钱是要赔,不赔是不行,保险公司和信用联社帮我们赔了以后,我们几家负担也减轻了一些。”

四笔共计230万元理赔 缓解客户还贷困难

——编者

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