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保监会近三月开出的罚单中有不少事关保险公司

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保监会近三月开出的罚单中有不少事关保险公司

经记者 赵怡原 发自上海   根据有关媒体报道,今年上半年可能有14家左右的保险公司偿付能力不达标,京华山一国际(香港)有限公司保险研究员夏平对《每日经济新闻》记者表示,“今年早些时候就曝出上半年可能有数十家保险公司偿付能力不达标,如果是小的保险公司,承保管理和投资能力又较弱的话,偿付能力不达标将直接限制其发展问题。”记者通过查询保监会官方网站公布的行政处罚结果发现,今年前5个月,保监会共开出17张罚单,比去年同期增加了约一倍。而最近3个月开出的罚单中就有不少涉及到保险公司的偿付能力问题。   中央财经大学保险学院院长郝演苏在接受记者采访时说,“这14家保险公司都是中小型保险公司,偿付能力不足主要是乱投资、理财类产品不合时宜和业务增长缓慢等原因所致。在这种情况下,这些公司只能收缩业务或注资。”   三方面原因造成偿付能力不足   目前,国内有56家寿险公司和47家非寿险公司。在整个保险市场,排名前5位的寿险公司占有78.5%的市场份额。   郝演苏指出,造成偿付能力不足的原因主要有三方面。首先是现在新成立的中小型寿险公司“乱投资”,盲目追求规模扩张和并提供高额赔款,早早地把保障未来的偿付能力提前透支掉。   其次是推出不合时宜的理财类产品,由于股东对行业的理解有差异,导致有些保险公司违背规律做事,比如做高利率保单。郝演苏表示,一些保险公司为追求短期高额回报,热衷于开发销售投资型险种,不仅偏离了保险的本质,无法满足人民群众对保险保障的需求,同时也为保险公司的偿付能力不足和资金安全埋下隐患。   而小保险公司业务增长缓慢,再加上个别保险公司在前期经营中扩张过快,管理粗放,本身就积累了一些风险,在经营环境恶化的情况下,就会出现偿付能力不足的问题。   根据保监会的处罚信息,今年3月份,瑞福德健康险公司总精算师刘雯菁主动向监管层承认其在多个保险产品中少提、漏提准备金;4月10日,保监会对永安财险少提准备金2.15亿元而导致偿付能力虚增予以30万元罚款和撤换精算责任人彭从友的处罚;4月23日,保监会对金盛人寿非法进行再保险关联交易处以20万元罚款。   行业整合加速   京华山一国际(香港)有限公司保险研究员夏平表示,上半年十多家保险公司偿付能力的不达标可能会导致国内保险业整合的加速,“和很多行业一样,保险行业会有一个不断整合的过程。”   太平人寿相关负责人对此表示,“整合加速是行业趋势,但未来如何仍需事实检验。”他指出,像中国太保收购瑞福德,表面看似有利于其保险主业做大做强,但是短期而言除了得到一张专业牌照外受益有限。   值得一提的是,今年1月1日,分类监管制度已经正式在保险业实施。保监会表示将会在每年初根据上一年度审计后的数据,对所有保险公司进行全面评价分类,对各公司采取监管措施。在此基础上,再根据每年度的数据评估一次,对年度评价结果和监管措施进行相应调整。今年上半年,保监将根据保险公司2008年末的数据进行首次分类评价。这或许预示着将有更多偿付能力不达标的险企被曝光亮相。

保险最基本最重要的功能就是保障,人们购买保险归根结底是为自己和家人买回一份安全感。可是最近一些保险公司却因偿付能力频频亮起红灯,有点自身难“保”了。   根据保监会官方公布的行政处罚结果,记者发现,今年前五月,中国保监会共开出17张处罚决定书,与去年同期相比翻了一番。保监会近三月开出的罚单中有不少事关保险公司的偿付能力问题,分别涉及寿险、产险和再保险等;今年3月,瑞福德健康险公司总精算师刘雯菁主动向监管层承认其在多个保险产品中少提、漏提准备金;4月10日,保监会公开通报,对永安财险少提准备金2.15亿元而导致偿付能力虚增予以30万元罚款和撤换精算责任人彭从友的处罚;4月23日保监会对金盛人寿非法进行再保险关联交易处以20万元罚款。   一位外资产险公司的高管向记者表示,国内财险市场由于争夺业务大打费率战已形成恶性竞争,“一家比一家费率低,外资公司很难做。”而在寿险方面,新成立的中小型寿险公司,因盲目追求规模扩张和高额赔款,早早地把保障未来的偿付能力提前透支掉,从而引发保险公司的偿付能力危机。这也是保监会今年开始反复强调“调结构、重保障”的原因之一。<<上一页12下一页>>

  本报记者 陈恳

  一边是“连续九年保持盈利”,一边则是偿付能力不足。

  表面上的两个极端,同时由一家公司创造,这便是中国第四大寿险公司新华人寿。

  是矛利?还是盾坚?

  原董事长关国亮谢幕之后,新华人寿新管理层面对的挑战非同一般。

  仅61.32%的偿付能力充足率,虽然可能不会影响公司的短期理赔和满期支付,但是却可能“危害保险公司的长期支付能力”,并直接影响公司的发展。

  九年盈利之“

神话”

  偿付能力是一块检验保险公司长期支付能力的试金石,也是保监会“三支柱”监管模式(市场行为、偿付能力和公司治理)的核心之一。

  这恰恰是新华人寿的短板。

  继2005年的偿付能力风波之后,记者再度独家获悉,新华人寿2006年向中国保监会提交的2005年偿付能力数据仍然没有“及格”。

  据记者掌握的核心资料,“新华人寿总公司向中国保监会提交的2005年偿付能力报告表明,其偿付能力充足率为61.32%,偿付能力严重不足”。

  而如果遮住偿付能力的瑕疵,新华人寿则是另外一番景象。

  根据新华人寿的数据,“2005年,公司实现保费收入210.8亿元,同比增长12%;市场份额达到6.1%,稳居寿险市场前列。截至2005年底,公司总资产达605亿元,总体实力持续提升。目前,新华人寿保险公司在全国拥有34家省级分公司,166家地市级中心支公司,779家营销服务部,内外勤员工近14万人。”

  一位精算师介绍,虽然“偿付能力严重不足”,但是短期内可能并不影响保险公司的理赔或者满期支付。但是如果这一问题不能解决,却可能危害保险公司的长期支付能力,因为保险公司不可能永远依靠“拆东墙补西墙”的“现金流”游戏而持续下去。

  因此,要求不达标的保险公司解决偿付能力问题一直是保监会的心头之痒。

  根据中国保监会对偿付能力监管的基础文件《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》(下称“1号令”),对偿付能力充足率小于100%的保险公司,中国保监会可将该公司列为重点监管对象。

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