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其中无赔款优待系数根据车主的出险情况确定优

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其中无赔款优待系数根据车主的出险情况确定优

摘要:[ 摘要 ] 本文主要从:等方面进行分析,2018年8月车险要涨是真的吗?商业车险投保优惠减少,目前的商业车险费率,实际折扣与出险记录有关。连续三年没有发生赔款的最低折扣约为0.38折,连续2年没有发生赔款的最低折扣约为0.44折,上年没有发生赔款的约为0.54...

“私车要续保了,上一年索赔了几次,现在续保保费要涨多少?”“商业车险保费浮动,到底是个啥标准?”年底是车辆续保高峰,很多私家车主在车辆续保时都有这样的疑问。到底这其中有一些什么规定,且看的调查。

日前,中国保监会公布全国第二批商业车险改革试点地区,将吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川等12个地方的保监局辖区纳入商业车险费率改革试点。 11月3日,安徽保监局在商业车险改革新闻发布会上表示,安徽自明年元旦后将实行新商业车险条款费率,规范保费收取标准与风险程度相匹配。

    [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,2018年8月车险要涨是真的吗?商业车险投保优惠减少,目前的商业车险费率,实际折扣与出险记录有关。连续三年没有发生赔款的最低折扣约为0.38折,连续2年没有发生赔款的最低折扣约为0.44折,上年没有发生赔款的约为0.54折。

电话销售

日前,中国保监会公布全国第二批商业车险改革试点地区,将吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川等12个地方的保监局辖区纳入商业车险费率改革试点。 11月3日,安徽保监局在商业车险改革新闻发布会上表示,安徽自明年元旦后将实行新商业车险条款费率,规范保费收取标准与风险程度相匹配。

    “近期车险要到期的快去续保,8月起要涨价啦。”最近你是不是会接到类似的信息。记者从多方求证的结果是,不是车险涨价,而是以往一些商业车险投保之后的奖励优惠将减少。

上年3次赔款保费上浮10%

好车主:无赔款优待最高可享6折优惠

    商业车险将统一手续费率

商业车险保费与理赔次数挂钩,很多私家车主不知道具体是怎样挂钩的?昨日,拿到了市内一家产险公司的电话销售商业车险费率表,该表显示了商业车险保费与上年赔款记录的详细挂钩规则。

我国现行商业车险条款费率主要基于2006年中国保险行业协会制定的三套标准。此次商业车险试点改革将针对现有制度奖优罚劣不显著的特点,实行梯度化的商业车险条款费率。

    这些优惠是什么呢?“老司机”可能不会陌生,给车子投完保后,会收到一些诸如返还的若干现金,或者油卡、车辆保养等礼品或服务,折算下来,相当于投保的成本降低了。

商业车险保费与上年理赔次数挂钩,学名叫做“无赔款优待及上年赔款记录”。该公司是这样规定的:在保费打折方面,连续3年没有发生赔款,保费打7 折;连续2年没有发生赔款,保费打8折;上年没有发生赔款,保费打9折;新车投保或上年赔款次数在3次以下,保费不打折不上浮。在保费上浮方面,上年发生 3次赔款,保费上浮10%;上年发生4次赔款,保费上浮20%;上年发生5次及以上赔款,保费上浮30%。

据悉,现行普通商业车险的最低折扣为七折,而实行新商业车险条款费率后,费率调整系数包括无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数等,其中无赔款优待系数根据车主的出险情况确定优惠折扣,如果车辆在上年没有出险记录,第二年可以享受8.5折优惠;连续2年没出险,享受7折优惠;连续3年没出险,保费可打6折。

    据记者了解,此前,银保监会官网公布的《中国银保监会办公厅关于商业车险费率监管有关要求的通知》显示,除试点的广西、陕西、青海以外的所有地区,各财产保险公司在报送商业车险费率方案时,不得以任何形式开展不正当竞争;要报送新车业务费率折扣系数的平均使用情况;应报送手续费的取值范围和使用规则;原有商业车险产品最迟可销售至9月30日。

了解到,在商业车险保费与赔款记录挂钩的标准方面,多数产险公司执行的标准大致相同,车主可通过各产险公司官方网站或保监会官方网站查询到部分产险公司的商业车险费率。

相对的,经常出险的车主将要面临保费梯度上涨的局面。出险1次的,次年保费保持不变;出险理赔超过5次的,次年保费将翻番。“一些出险多的车主为匹配风险程度应缴纳更多的保险费。而一些车主安全意识强、出险情况少,理应获得更为优惠的保费。”省保监局产险处章勇军处长表示,加上渠道系数和保险公司的自主定价折扣,车主还可享受到更大的优惠,当然经常出险的车主也可能面临更大的保费涨幅。

    报行合一是指报给银保监会的手续费用需要与实际使用的费用保持一致。根据上述通知,手续费为财产保险公司向保险中介机构和个人代理人(营销员)支付的所有费用,包括手续费、服务费、推广费、薪酬、绩效、奖金、佣金等,其中新车业务手续费的取值范围和使用规则应单独列示。这是银保监会首次明确要求保险公司报送商业车险手续费率。

门店销售

选“好”车:差异化车险费率帮你选出安全车

    借由这一通知,市场开始风声鹤唳。也许有消费者不明白,商业车险的手续费是给中介或者代理人的,不是给消费者的,手续费与保费支出能有什么联系呢?实际上,返还给消费者的现金、礼品等优惠恰恰是来自手续费。

理赔次数少保费更优惠

新商业车险条款费率不仅可以发挥车险费率杠杆“奖优罚劣”作用,引导车主安全驾驶,降低出险频率,提升道路交通安全水平。还可以让消费者参考费率价格表,选择安全系数高、出险率低、维修成本低的车型。

    监管部门干嘛盯着“返现”

虽然各家产险公司商业车险保费公开浮动比例大致相当,但是同一家公司的不同销售渠道,保费浮动比例可能大相径庭。

新的车险费率价格表会根据全国车险行业多年理赔数据,反映每款车型的出险率、安全状况、维修成本等信息。每一个车型都会有一个费率表,不同车型因出险率差异保险费率也会不同。

    保险公司出手续费,其中一部分能辗转回到支付保费的消费者手中,听起来对消费者是好事,监管部门为什么要盯着这个呢?

市内一家大型产险公司人士介绍,车主可以从该公司的两种销售渠道买到商业车险,一种是传统的营业门店投保,另外一种是拨打统一客户服务专线投保,也就是电话销售。

出现率高、赔付率高的车型,车主在新车投保,或续保时保费会比出险率低、赔付率低的车型高出很多。章勇军介绍,通过车型定价,市民可以在同等价位的车型中选择费率低的车型。同时,也能推动汽车厂家降低零配件价格,提高汽车的易维护性。

    据业内人士透露,商车费改启动以来,为了抢占市场份额,保险公司的手续费率水涨船高,特别是中小险企,不少存在着“以补贴换市场”。手续费明着是给中介和代理人,但是为了揽住客户,部分手续费变成了返现、油卡等优惠。价格战也带来了越来越高的营销成本,导致一些保险公司承保亏损。根据2017年年报,在58家财险公司中,仅7家车险业务略有盈利。

综合该公司两个销售渠道介绍的情况发现,电话销售渠道的商业车险保费浮动比例与其他公司大致相同,传统营业门店销售渠道则差距较大。该公司门店 销售保费浮动比例是这样的:上年赔款1次,保费打7折;上年赔款2次,保费打8折;上年赔款3次,保费上浮15%;上年赔款4次,保费上浮51%;上年赔 款5次以上,保费上浮69%。该公司的有关人士表示,如果上年赔款次数超过了7次,续保时可能会遭拒。

享实惠:车险保障范围扩大代位求偿不是摆设

    而据记者了解,监管部门已三令五申严禁保险公司和中介代理以任何形式返现给消费者,变相打价格战。今年上半年,宁波保监局已经给予多家保险公司相应的处罚。

从对比可见,如果上年赔款次数2次以下,电话销售无折扣,而门店销售有至少8折优惠。如果上年赔款次数3次以上,则电话销售更优惠。原因是,电话销售由各财险公司总公司直接操作,不计入各地分公司营业收入,为了竞争,门店销售在理赔次数少的情况下,有一定优惠。

据保监会统计,第一批试点地区,约77%的保险消费者车险保费比去年同期有所下降,23%的消费者保费同比上升,车险业务的单均保费同比下降约9%。安徽作为第二批试点地区,将于2016年1月1日实行新商业车险条款费率,从车险保障范围、索赔方式、保险金额确定等方面来看,此次车险费率改革对消费者将更加有利。

    一位业内人士表示,挤压费用空间,用意是在引导车险竞争从价格转到服务,但是客观上说,这个对大公司更有利,小险企今后的路会更难走。“如果产险公司不依靠产品竞争,而通过手续费‘买客户’,这不利于行业的健康持久发展。应该开发差异化产品,把钱重点用在赔付上服务于客户。”

提要提醒的是,车险理赔记录早已经联网,保险公司工作人员能查询到车辆以往的理赔记录。所以,隐瞒过往索赔史,想在新公司获得优惠的可能性不存在。

现行普通商业车险行业条款中“高保低赔”、“无责不赔”等一直备受诟病,但商业车险改革后,车损险的保险金额、投保时车辆的实际价值以及发生全损时赔偿金额的计算基础将会有统一规定,以解决“高保低赔”问题;车辆未上牌情况下出险、双方事故自身车辆无责任、车上货物或人员意外撞击导致车损等均可获赔;直系亲属也可作为“三责险”的第三者赔付。

    良好的行驶记录最重要

哪种情况不宜自掏腰包修车

值得一提的是,“代位求偿”将不再是摆设条款,车主车辆受损后即可以向责任方或责任方保险公司索赔,也可以向自己的保险公司申请先支付赔偿款,然后由保险公司代车主追讨保险赔偿金。保险公司不得拒绝车主行使代位求偿权。

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