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自己也想再买一套80平米左右的屋宇,当家才知柴

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自己也想再买一套80平米左右的屋宇,当家才知柴

  2、调整产品投资结构。对该类成长周期的家庭而言,12万元的存款以定期存款的形式存在投资效果不太明显。因此,罗女士可尝试将存量资金和当年累积资金按照投资于股票型基金,注重收益的同时平衡风险,并根据市场情况做出相应转换。

  4、保险规划。罗女士爱人作为家庭的经济支柱,侧重投保分红型附加重大疾病保险和适合成长期家庭的低保费高保额的定期寿险和意外伤害险,罗女士和孩子侧重投重大疾病和意外伤害险。储蓄型及分红型保险不仅可提供保险保障,也可以起到积累养老金和子女教育金的作用。

理财投资,积攒小孩的教育费用。我也想再买一套80平方米左右的房子,不知道这个愿望什么时候能实现?

  先生重疾险保额不低于80万元

  4、保险规划。罗女士爱人作为家庭的经济支柱,侧重投保分红型附加重大疾病保险和适合成长期家庭的低保费高保额的定期寿险和意外伤害险,罗女士和孩子侧重投重大疾病和意外伤害险。储蓄型及分红型保险不仅可提供保险保障,也可以起到积累养老金和子女教育金的作用。

  现状分析:罗女士辞职前,夫妻双方工作性质较为稳定且有保障,属于中等收入水平,月收入15500元左右。辞职后,变为单收入家庭,收入来源受到一定影响。孩子的出生又增加了家庭支出,罗女士夫妇面临着一定的压力。

  厦门中行思明理财中心 纪华萍

  投资债券型基金提高收益

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  2、调整产品投资结构。对该类成长周期的家庭而言,12万元的存款以定期存款的形式存在投资效果不太明显。因此,罗女士可尝试将存量资金和当年累积资金按照投资于股票型基金,注重收益的同时平衡风险,并根据市场情况做出相应转换。

  我们和公公婆婆同住在一套三室一厅的房子里,无负债。公婆每月退休金合计3000元,有社保。我父母住在县城的自建房,每月退休金合计1000元,足够应付日常开支。我父亲还投保重大疾病险。我们暂时不用考虑双方父母的养老问题。

  在教育金的准备方面,一定要注意专款专用,不应因其他需要而随意挪动该部分资金,因此储蓄型保险及基金定投是合适的选择。

  3、教育金储备。罗女士的孩子尚小,可以通过为孩子购买教育金保险和基金定投来积累教育金。基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本,并且在成本均衡的情况下获得较高的收益。

  1、为应对突发状况,建议将储蓄存款留出3-6个月的家庭日常开支金额(即1.5万-3万),以备不时之需。可选择配置为银行开放式理财产品、货币型基金等。

  基金定投积攒购房款

  陈先生家庭计划一年后购置价格50万元的汽车,在1年左右的时间通过投资债券型基金可以获得5.5%-7.5%的收益,同时原汽车可通过置换获得一定减免,可以满足换车的需求。

  理财方案A

  3、准备子女教育金及养老金。可将每月家庭收入除去固定生活开销及房贷后的剩余资金(约3000元)进行合理配置。如根据自身风险承受能力选择基金定投、黄金定投等投资组合产品。摊低成本、分散风险的同时又可按月投资积累、积少成多。

  厦门交行沃德财富服务中心 杨秋容

  明年换车,价值在50万元左右。

  2、增加家庭保障计划,为家庭成员配置充足的商业保险,尤其是作为家庭经济支柱的罗女士的爱人。如终身寿险、重疾险、意外险等。加强在发生不幸时的资金财务保障。

  现状分析:小孩出生,家庭开支增大。罗女士辞职,家庭收入减少。经济压力增大,家庭储蓄率相对较低。因此偿还贷款、准备子女教育金和夫妻双方未来养老金等,都是需要面对的家庭财务压力。

  对于月收入稳定的家庭,积累教育金的最好方式是基金定投。每月进行基金定投600元,假设年收益率8%,孩子上初中的时候可积累10万元,坚持定额投资到孩子大学毕业,孩子的教育金基本可以解决。教育基金应强制投资,不可因其他目标而改变。定投的产品可选择平衡型基金或生命周期型基金。

  招商银行北京亚运村支行

  1、为应对突发状况,建议将储蓄存款留出3-6个月的家庭日常开支金额(即1.5万-3万),以备不时之需。可选择配置为银行开放式理财产品、货币型基金等。

  3、教育金储备。罗女士的孩子尚小,可以通过为孩子购买教育金保险和基金定投来积累教育金。基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本,并且在成本均衡的情况下获得较高的收益。

  当然随着家庭的成长和资产的积累,基金占家庭资产的比例可适当减少,并增加固定收益型产品或QDII境外投资等

(原标题:一人挣钱养全家 重疾险不可少)

  5、每年投资收益及年终收入也可配置适合的年金保险,加强子女教育金和养老金储备。

  “当家才知柴米贵”这话若说给正值豆蔻年华的小姑娘或都市剩女们,只会一笑而过。但对于刚为人母或者享受天伦之乐的父辈来说,他们更有切身的体验。本期华西理财课堂,邀请交通银行四川省分行和哈尔滨成都分行的两位理财师对普通工薪阶层罗晶一家的收入进行理财规划分析,以期为大众读者提供借鉴。

  首先,子女教育没有时间和费用的弹性,要尽早进行规划。这位读者的小孩现在2岁,再过17年就将进入大学。按目前大学生每年平均支出15000元计算(含学费、生活费和住宿费),若教育费用每年以5%的速度增加,则17年后这个家庭需准备13.8万元作为孩子大学4年的教育费用。建议采用定期定额购买基金的方式积攒这笔钱,积少成多,平摊投资成本。月结余的1000元选择平衡型、成长型基金组合坚持长期投资,17年后可积累43万元左右,足以负担学费,盈余还可支持孩子更高学历的深造及补充夫妻俩的养老备用金。

  陈先生家庭存款为200万元,鉴于目前银行定期存款利率下行,建议可通过投资债券型基金的方式来提高投资收益率,持有期限建议1年左右。债券型基金属于固定收益类产品,风险等级高于货币型基金与固定收益类银行理财产品,低于混合型与股票型基金,是家庭稳健投资的良好选择。目前股票市场尚处于调整期,尽管市场估值较低,存在一定机会,但趋势并不明显,同时缺乏系统性上涨的动力,陈先生家庭已持有100万元的股票,占家庭资产比例约30%,对于稳健型的家庭来说不建议进一步参与。

  3、准备子女教育金及养老金。可将每月家庭收入除去固定生活开销及房贷后的剩余资金(约3000元)进行合理配置。如根据自身风险承受能力选择基金定投、黄金定投等投资组合产品。摊低成本、分散风险的同时又可按月投资积累、积少成多。

  方案B

  这个家庭处于家庭成长期,夫妻双方属于工薪族,有较稳定的收入来源,月盈余约2900元,年终有奖金6000元。目前家庭无大额存款,投资资金、家庭备用金、家庭风险保障资金等“三金”都要赶紧积累。

  为孩子准备教育金,打算明年再要一个宝宝。

  现状分析:小孩出生,家庭开支增大。罗女士辞职,家庭收入减少。经济压力增大,家庭储蓄率相对较低。因此偿还贷款、准备子女教育金和夫妻双方未来养老金等,都是需要面对的家庭财务压力。

  理财规划:罗女士这样的单收入家庭理财规划主要侧重在开源节流。家庭的收入全部为被动性工资薪金收入,没有主动性投资类收入。如果将来想要财务上较为自由,可以通过增加备用金、调整产品投资结构并增加教育金储备、保险规划来实现理财目标。

理财产品。

  ■ 财务状况分析

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